бесплатная юридическая консультация
Вход Регистрация

Укажите Ваше имя и номер телефона.
Юрист сам перезвонит и проконсультирует Вас.





бесплатная юридическая консультация Уголовное право Земельные вопросы Автоюрист Защита прав потребителей Семейные вопросы Жилищные вопросы Кредитные вопросы Наследство Другие направления
Полезные статьи

Как уменьшить платежи по кредиту и ипотеке?

Возможность уменьшения размера кредитных платежей может интересовать не только заемщиков, уже выплачивающих займ или ипотеку, но и тех, для кого оформление кредита пока только в планах. В любом случае, информация о том, как уменьшить платежи по кредиту, будет полезна как настоящим, так и будущим заемщикам.

Как можно уменьшить платежи по кредиту и ипотеке?

Уменьшить размер платежей по кредиту можно разными способами. В зависимости от выбранного способа заемщику могут понадобиться следующие документы:

  • кредитные программы разных банков;
  • документы, подтверждающие доход заемщика;
  • документы на залог или поручительство;
  • заявления на реструктуризацию, рефинансирование и т.д.

Как уменьшить платежи по кредиту тем, кто только собирается брать кредит?

Для тех, кто только планирует оформить кредит, наилучший вариант уменьшения ежемесячного платежа – это выбор кредитной программы с наиболее низкой процентной ставкой. От нее зависит размер выплачиваемых процентов, а, соответственно, и размер ежемесячного платежа. На более низкую процентную ставку могут рассчитывать те заемщики, которые могут документально подтвердить свои доходы, а также те, кто согласен оформить кредитный договор с поручительством или залогом. При таких условиях риски банка по невозврату кредита значительно снижаются и он может предоставить заемщику кредит на более выгодных условиях. Предоставление максимально полного пакета документов (в том числе и не требующихся в обязательном порядке) также может позволить снизить процентную ставку на несколько пунктов.

Важно: если Ваша цель – снизить размер платежа по кредиту – забудьте про экспресс-кредитование. Данная программа всегда подразумевает более высокие процентные ставки.

Уменьшить платеж по кредиту можно при оформлении целевого кредита. В этом случае кредитные средства не выдаются заемщику на руки, а перечисляются банком непосредственно на счет поставщика товара (магазин, автосалон и т.д.). Как правило, проценты по таким кредитам ниже, чем по нецелевым потребительским кредитам.

Еще один способ уменьшения ежемесячного кредитного платежа – это при оформлении кредита выбрать более длительный срок кредитования. Ежемесячный платеж уменьшается за счет того, что сумма кредита распределяется на большее количество месяцев. Кроме того, не стоит сбрасывать со счетов и инфляционный процесс, который со временем постепенно обесценивает суммы выплат. Однако стоит учитывать, что чем дольше срок кредитования, тем больше будет сумма переплаты. Поэтому стоит внимательно просчитать и сравнить итоговую сумму всех выплат при различных сроках кредитования с учетом прочих условий договора и других факторов (стабильность дохода, вариант досрочного погашения и т.д.).

Выбор банка с наиболее выгодными условиями кредитования

Также следует обратить внимание на кредитные предложения банков с аннуитетным способом погашения кредита. При таком способе кредит погашается равными платежами, которые состоят из выплат по основному долгу и процентам. Известно, что по кредитам с дифференцированным способом погашения итоговая переплата за кредит меньше, но сам ежемесячный платеж поначалу будет гораздо выше, чем при аннуитетном погашении. Когда есть возможность можно вносить в счет погашения более крупную сумму, чем ежемесячный платеж, тогда в дальнейшем размер платежей снизится.

Как уменьшить платежи по кредиту тем, кто уже выплачивает его?

Тем, кто уже выплачивает кредит и хотел бы уменьшить по нему ежемесячные выплаты, следует узнать о возможности рефинансирования кредита в своем или другом банке. Рефинансирование позволяет уменьшить платежи по кредиту за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки. Чаще всего с заявлением о рефинансировании обращаются в другие банки, которые могут предложить более выгодные для заемщика условия кредитования.

Вариант реструктуризации кредита можно рассмотреть заемщикам, которые сомневаются в своих возможностях производить выплаты по кредиту в прежнем объеме, например при потере работы, непредвиденных крупных расходах и т.д. Чтобы узнать о возможности и условиях реструктуризации заемщику следует обратиться в свой банк. Многие банки идут навстречу своим клиентам с хорошей платежной дисциплиной и при уважительности причин их временных проблем. Один совет – прежде чем решиться на реструктуризацию, следует внимательно изучить ее условия, чтобы не загнать себя в еще большую финансовую кабалу.

Важно учитывать, что все указанные выше варианты возможны при условии хорошей кредитной истории заемщика. При наличии просрочек, даже по ранее взятым и погашенным кредитам, шансы на получение выгодного предложения от банка, значительно сокращаются.

Оптимальным вариантом может стать оформление кредита в банке, в котором заемщик получает зарплату или пенсию. Как правило, для таких клиентов у банков предусмотрены наиболее выгодные условия кредитования.

Как меньше платить за ипотеку?

Пересмотр условий ипотеки

Заемщики, оформившие ипотечный кредит несколько лет назад, оказались сегодня в весьма невыгодном положении. Процентные ставки по ипотеке за это время снизились в среднем на 3-4%, но они продолжают выплачивать ипотеку по старым повышенным процентам. Однако и в этом случае у заемщиков есть возможность пересмотреть условия договора и добиться уменьшения процентной ставки по кредиту. Для этого потребуется:

  • кредитный договор;
  • справка об остатке задолженности по кредиту;
  • выписка из ЕГРП;
  • документ, подтверждающий доход заемщика;
  • заявление на рефинансирование.

Как уменьшить платежи по ипотеке, оформленной несколько лет назад?

Уменьшить процентную ставку по выплачиваемой ипотеке можно путем рефинансирования. Суть данного способа заключается в том, что заемщик получает новый кредит на погашение старого ипотечного кредита и в дальнейшем оплачивать новый кредит по более низкой процентной ставке.

За рефинансированием можно обратиться как в свой банк, так и в любой другой, предоставляющий такую услугу. Возможность пересмотра условий кредитного договора должна быть прописана в договоре. Следует иметь в виду, что банки довольно редко пересматривают процентные ставки, и в основном в тех случаях, когда не хотят терять выгодного и добросовестного клиента. Если все же свой банк отказал, можно обратиться в другой.

Рефинансирование ипотечного кредита немногим отличается от его получения. Необходимо обратиться в банк с заявлением о рефинансировании и пакетом необходимых документов, список которых может различаться в зависимости от банка.

Рефинансирование ипотеки

В случае одобрения заявки банк начинает процедуру рефинансирования. Заемщику предоставляется кредит на досрочное погашение первичной ипотеки. Залог при этом снимается и переоформляется в пользу банка. Стоит обратить внимание, что многие банки на период переоформления залога устанавливают повышенную процентную ставку, которая впрочем снижается после завершения процедуры переоформления.

Прежде чем принять решение о рефинансировании, следует просчитать экономическую целесообразность данного варианта. Не стоит опираться только лишь на меньшую процентную ставку. Необходимо учитывать также и дополнительные комиссии и платежи, связанные с оформлением рефинансирования. Это могут быть комиссии за рассмотрение заявки, расходы по снятию и переоформлению залога, оценке недвижимости и т.д. Принято считать, что рефинансировать ипотеку стоит при остатке основного долга не менее 30% и в течение первых пяти лет с начала выплат по ней. Объясняется это тем, что большая часть процентов по ипотеке выплачивается именно в первые несколько лет.

Совет тем, кто собирается брать ипотеку

Тем, кто только задумался об ипотеке, следует заранее узнать о способах снижения будущей процентной ставки.

Например, стоит обратить внимание на банк, в котором у заемщика открыт зарплатный счет или депозит. Как правило, кредиты таким клиентам банки предлагают по льготным процентным ставкам.

Кроме того, на размер ставки влияет сумма первоначального взноса. Чем больше взнос, тем меньше может быть ставка.

Размер ставки зависит также и от срока кредитования - чем меньше срок договора, тем выгоднее кредит. Но не стоит забывать, что в этом случае основной долг также делится на меньшее количество месяцев и, соответственно, ежемесячный платеж все-таки будет больше. Поэтому в каждом конкретном случае условия следует подбирать исходя из своих финансовых возможностей.

До недавнего времени существовало ошибочное мнение, что выгоднее оформлять валютную ипотеку, поскольку процентная ставка по ней, как правило, ниже на 2-5%, чем по рублевому кредиту. Однако такой вариант можно рекомендовать только тем, кто имеет доход в долларах или евро. В противном случае колебания курсов валют могут не только свести на нет всю экономию за счет меньших процентов, но и, как показала печальная практика последнего года, привести к тому, что кредитные обязательства станут для заемщика непосильными.

Еще статьи

Бесплатная юридическая консультация

Задайте вопрос юристу и получите ответ в течение нескольких минут бесплатно

Для получения консультации
позвоните нам по телефону

8 (495) 788-53-32

либо заполните форму ниже

Имя:
Телефон:
Вопрос:
 
 

Популярные темы

алименты возврат товара ДТП ДПС коллекторы лишение и возврат водительских прав развод, расторжение брака раздел имущества

Полезные статьи по теме

Снос пятиэтажек в Москве в 2017 году - списки и адреса домов

Одной из наиболее популярных тем, активно обсуждаемых москвичами в течение последних ...

Как вернуть страховку по кредиту

Известно, что в нагрузку к кредитному договору в большинстве случаев банки предлагают ...

Лишение свободы

Как показывает статистика, наиболее востребованным способом коррекции поведения преступника ...

Лишение водительских прав за неуплату алиментов

Прошел почти уже год с момента внесения изменений в Федеральный закон "Об исполнительном ...

Вступление в наследство несовершеннолетних детей

Маленькие дети, как правило, не в состоянии полностью осознать значимость и последствия ...

Еще статьи »

 

jrist.com в соцсетях

 
  • Консультация уголовного адвоката
  • Защита прав потребителей
  • Кредиты, споры с банками
  • Консультация по земельным вопросам
  • Консультация по семейным вопросам
  • Наследство и завещание
  • Консультация автоюриста
  • Консультация по жилищным вопросам
  • Консультации по разным тематикам
  • © 2005-2016 jrist.com: бесплатная юридическая консультация