бесплатная юридическая консультация
Вход Регистрация

Укажите Ваше имя и номер телефона.
Юрист сам перезвонит и проконсультирует Вас.





бесплатная юридическая консультация Уголовное право Земельные вопросы Автоюрист Защита прав потребителей Семейные вопросы Жилищные вопросы Кредитные вопросы Наследство Другие направления
Полезные статьи

как кредиторы и заемщики обманывают друг друга

Мошеннические кредиты: как кредиторы и заемщики обманывают друг друга

Количество кредитных мошенников в России с годами не уменьшается. Это те люди, которые берут у банков кредиты, изначально не собираясь их возвращать. По статистике Национального бюро кредитных историй (НБКИ) за первый квартал 2016 года количество кредитов, по которым заемщики не платили уже с первого месяца, выросло по сравнению с предыдущим периодом почти в два раза. Кроме того, за первый квартал 2016 года на 1,8% увеличилось количество потенциальных заемщиков-банкротов, т.е. тех, кто формально подпадает по эту категорию согласно закону о банкротстве физических лиц.

Самый простой и распространенный способ кредитного мошенничества - когда заемщик берет кредит и не собирается его отдавать, рассчитывая на то, что банк в конце концов про него "забудет" - либо не сможет найти недобросовестного заемщика, либо махнет на него рукой, если сумма кредита невелика. Некоторые надеются на то, что банк продаст долг третьим лицам (например, коллекторам), которые в большинстве случаев не обращаются в суд, либо обращаются поздно, а там, глядишь, и срок исковой давности истечет.

Не менее распространен и другой вид мошенничества - это оформление кредита по чужому паспорту. И если в первом случае заемщик при обвинении его в мошенничестве еще может как-то оправдаться, утверждая что собирался погашать кредит, но не смог, например из-за неожиданного ухудшения финансового состояния, то ситуация с подложным паспортом уже явно подпадает под уголовную статью о мошенничестве.

Выдача кредитов также сопряжена с мошенничеством. Гражданам, которым отказали банки, предлагают свои услуги в получении кредита, так называемые, "кредитные брокеры". Разумеется их "помощь" не безвозмездна. Для начала они просят клиента оплатить рассмотрение заявки, потом саму заявку, затем заплатить за выпуск карты или оформление кредитного договора. В итоге человек все оплачивает, но обещанных денег, разумеется, не получает. Кроме того, нечестные брокеры обманывают и банки, предоставляя им недостоверную информацию о заемщике, поддельные справки о месте работы, о доходах и т.д. И когда в итоге банк узнаёт правду, то для заемщика последствия могут быть весьма печальными - от испорченной кредитной истории (в лучшем случае) до уголовной ответственности.

Способов мошенничества в сфере кредитования настолько много, что, казалось бы, лучше вообще не брать кредит или хотя бы не пользоваться при этом услугами сомнительных дельцов. Но доходы населения, особенно в кризисный период, падают, занятость сокращается и потребность в заемных средствах растет. Но для многих людей, по разным причинам, дорога в банк закрыта. В связи с ежегодным ростом объема просроченных кредитов банки стали намного тщательней и требовательней оценивать потенциальных заемщиков. Количество выдаваемых небольших кредитов (до 30 тысяч рублей) за последний год сократился на 25%. Это так называемые кредиты "на чайник", заемщиками по которым являются люди с самыми низкими доходами.

И тут "на выручку" приходят микрофинансовые организации (МФО), у которых требования к заемщикам намного ниже, чем у банков. Объявления о выдаче микрокредитов, такие как "Деньги до зарплаты", "Займ без отказа" и т.д., сегодня можно встретить на каждом углу. Суммы таких кредитов, как правило, небольшие - от 1000 до 50000 рублей. Зато проценты по микрозаймам несоизмеримо больше, чем в любом банке. Чаще всего займы выдаются под 2-4% в день, а это от 730% до 1500% годовых. Понятно, что даже при небольшом сроке микрозайма конечная сумма долга будет настолько внушительна, что выплатить ее достаточно сложно, тем более заемщику с небольшим доходом, которые чаще всего и являются клиентами МФО.

По причине доступности таких займов рынок микрофинансирования в последние годы развивается довольно активно. Только за первый квартал 2016 года было выдано микрокредитов более чем на 80 млрд. рублей, половина из которых это займы размером 12-15 тысяч рублей.

HОднако вместе с развитием рынка микрозаймов растет и недоверие к его участникам. Из-за непомерно высокой процентной ставки очень часто по таким займам возникают просрочки, а вслед за этим появляются и коллекторы, довольно часто использующие незаконные методы при взыскании долга. В последнее время в СМИ и интернете ежедневно публикуются новости, рассказывающие о "вопиющих и незаконных" методах работы коллекторов с применением угроз и физической силы. Причем в большинстве случаев речь идет именно о микрозаймах.

После ряда скандальных происшествий с участием коллекторов законодатели наконец-то приняли закон, регулирующий и ограничивающий деятельность профессиональных взыскателей, иными словами коллекторов. Данный закон вступит в силу с 1 января 2017 года, но уже сейчас некоторые коллекторские агентства пытаются организовать свою деятельность с соблюдением требований нового закона.

Как известно, микрофинансовые организации существуют уже много лет. Но с 2013 года их деятельность стал регулировать Центробанк, о них стали чаще говорить, и утверждается, что рынок легальных МФО достаточно прозрачен. Процентные ставки по займам не берутся с потолка, а рассчитываются Банком России исходя из средней ставки кредитования по этому рынку. Причем, легальное МФО при просрочке займа не может увеличивать долг своего клиента до бесконечности. По закону сумма долга не может превысить сумму самого займа более чем в 4 раза. Например, при сумме займа в 5000 рублей с заемщика не могут взыскать более 20000 рублей.

Но к сожалению на рынке взыскания достаточно много так называемых "черных кредиторов", пользующихся, к тому же, услугами коллекторов-беспредельщиков. И те, и другие, являются головной болью не только заемщиков, но и самих МФО, поскольку от их действий страдает вся отрасль. По официальным данным в настоящее время на рынке микрофинансирования действуют более 1000 "черных кредиторов", которые не имеют к МФО никакого отношения. И чаще всего именно такие конторы накручивают космические проценты и штрафы при просрочке займа, а потом привлекают к взысканию долга таких же "нечистоплотных" коллекторов. Жалобы на действия таких кредиторов и коллекторов поступают в прокуратуру, полицию, Центробанк, Роскомнадзор и даже финансовому омбудсмену. Но борьба с ними на данный момент малоэффективна. Хоть каких-то результатов можно будет добиться только при создании единой структуры, которая будет собирать и обрабатывать всю информацию о кредиторах-мошенниках и требовать действий от правоохранительных и контролирующих органов.

Еще статьи

Бесплатная юридическая консультация

Задайте вопрос юристу и получите ответ в течение нескольких минут бесплатно

Для получения консультации
позвоните нам по телефону

8 (495) 788-53-32

либо заполните форму ниже

Имя:
Телефон:
Вопрос:
 
 

Популярные темы

алименты возврат товара ДТП ДПС коллекторы лишение и возврат водительских прав развод, расторжение брака раздел имущества

Полезные статьи по теме

Снос пятиэтажек в Москве в 2017 году - списки и адреса домов

Одной из наиболее популярных тем, активно обсуждаемых москвичами в течение последних ...

Как вернуть страховку по кредиту

Известно, что в нагрузку к кредитному договору в большинстве случаев банки предлагают ...

Лишение свободы

Как показывает статистика, наиболее востребованным способом коррекции поведения преступника ...

Лишение водительских прав за неуплату алиментов

Прошел почти уже год с момента внесения изменений в Федеральный закон "Об исполнительном ...

Вступление в наследство несовершеннолетних детей

Маленькие дети, как правило, не в состоянии полностью осознать значимость и последствия ...

Еще статьи »

 

jrist.com в соцсетях

 
  • Консультация уголовного адвоката
  • Защита прав потребителей
  • Кредиты, споры с банками
  • Консультация по земельным вопросам
  • Консультация по семейным вопросам
  • Наследство и завещание
  • Консультация автоюриста
  • Консультация по жилищным вопросам
  • Консультации по разным тематикам
  • © 2005-2016 jrist.com: бесплатная юридическая консультация